上班前多睡15分钟和省下10块钱,你选哪个?

2016-08-020阅读0

  我们不应该以省钱为目的,去追免费或低价的东西,我们省下了钱,失去的却是舒适性和时效性。

  有一位朋友在银行上班,每天8点不到就要准时到岗。她的住所距离上班地点也不远,一个出租车起步价的路程,公交车不过15分钟。但我这位朋友喜欢睡觉,每天几乎是掐着点起床,打车上班。

  我就问她为什么不早起15分钟,安安稳稳坐公交上班呢?她回复来了一篇文章,叫《为什么说“穷人”都是省出来的》,还说“多睡15分钟,和省下10块钱,你选哪个?”

  她发来的文章里讲了一个道理:我们不应该以省钱为目的,去追免费或低价的东西,我们省下了钱,失去的却是舒适性和时效性。

  但在我看来,穷,却是和省钱并没什么关系的事情。甚至于认为,对于绝大部分,可能是超过90%的人而言,如果没有勤俭节约的习惯,恐怕最后是不会很富有的。

  富有or贫穷和花钱or省钱之间,并不是一种绝对的因果联系。

  开源节流,就像进水排水

  我们每个家庭的资产,都可以视作一个水池,收入是水龙头向水池不断注入的水,支出则经由水池下方水管持续排出。

  在家庭理财的理论上,开源包括了工作收入、理财投资、资金调度;节流则是日常支出、风险管理、节税管理,这两个部分就像三个龙头和三根水管。

  我们常说,要开源、节流,就是把水龙头开得更大,把下水管关小,那么水池里的水才会越来越多。

  这大约说明了,投资理财上,我们总是更关注开源的问题,且关注开源中难度比较大的问题,却对节流犹犹豫豫、不甚关心。

  小编常常请教理财老师,他总是告诫,对于小编这样的年轻人,节流远重于开源。

  如果你的收入涨得慢,对于支出的规划与控制,显然很必要;而如果你的收入涨得很快,那控制好支出就更加重要了,至少不能让支出的提升速度超过收入。缺少财务规划的人,即便工资很高,但也因此大手花钱,每到月底一看账户,余额没有多少。

  他说,年轻人最缺的,其实就是钱,机会对每个人而言是平等的,但抓住机会的本金却不是每个人都有的。你要做的是先攒一笔钱,再考虑其他问题。

  过去这些年房价在涨的时候,你可能没有钱付首付;前年年底股市在涨的时候,你可能没有钱买入。如果未来还有这样机会的时候,你还是没有钱做投入,那么你的所有收入来源,就真的只能依靠工作了。

  一般理财习惯:收入-支出=储蓄(投资)

  科学理财习惯:收入-储蓄(投资)=支出

  简单算一算账,假如你的投资理财收益能够达到工资的20%,那么一般而言至少需要2-3年的工资作为本金,再去掉支出,至少需要3-5年。而收入增加20%,对你个人总资产的边际增加量,作用很难算得上大。所以在工作的前3-5年,大约最重要的事情就是让自己资金池的水龙头不断扩大,同时让水管出口适当缩小。

  第一步应该就是节流、攒钱。控制日常支出是相对最容易做到的,我们若是定期列一列消费表单,或许其中有很多是可以考虑减少的。

  只有一种情况例外,为了把水池的第一个水龙头放大而花钱,比如学习、提升职业能力等,那都是对自己的额外投资,请不要吝啬。

  第二步则是增加职务性收入。每个人从拿到第一份工资开始,就应该将自己的工作收入翻倍视为目标。假如你的起始年收入是5万,每年涨10%,7年后工资收入就有10万了,再加上升职加薪,也许3-4年就可以实现。

  但如果每年想通过理财投资多赚到5万块钱,不管是股票、基金、余额宝还是房产,你都得有一笔为数不少的可观本金才行。

  这两步下来,“收入-支出”的差额扩大,意味着你攒下一笔钱的进程就会加快很多。

  接下来,才是系统性地执行理财投资的计划。去年上半年,很多小伙伴满腹心思都在股市上,虽然持仓只有几万块钱,却要天天盯着股市动态。

  但他们这点时间如果花在工作上,或许工资的涨幅早已超过了股市上的收益。更何况,他们在股市里大多还是以亏钱收尾的。

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